Автокредитование

В последнее время банки стали привлекать клиентов новыми условиями: теперь автокредит можно взять и без страхового полиса КАСКО. Казалось бы, ничего более выгодного и представить нельзя, ведь КАСКО существенно увеличивает стоимость машины. Однако практика показывает: скупой платит дважды.

На самом деле желающие приобрести авто без КАСКО и не понимают, с какими подводными камнями им придётся столкнуться на пути к заветной покупке. Так, это практически всегда более высокие процентные ставки, сокращённые сроки кредитования и отсутствие возможности продавать автомобиль до момента погашения кредита.

Например, если вы приобретает авто с КАСКО, то банк, как правило, не ограничивает сумму кредита. Отсутствие же страхового полиса может сократить заём примерно до 600 тыс руб. и то при минимальном первоначальном взносе в размере 10%. Кстати, по поводу первоначального взноса: при классическом автокредитовании он может и вовсе отсутствовать, а в случае с автокредитованием без КАСКО его размер напрямую зависит от годовой процентной ставки. Чем выше первоначальный взнос (иногда он может доходить до 50-70%), тем ниже годовой процент. Кроме того, при отсутствии КАСКО придётся также платить и за ведение счёта (обычно 0,5%), а срок кредитования при покупке подержанной машины вместо обычных 5 лет может быть сокращён до 3-х лет.

Правда, аргументом «за» может стать тот факт, что машину можно застраховать и самостоятельно, выбрав компанию с более низкой процентной ставкой, чем предложил банк. Но даже в этом случае разница в сумме окажется не существенной, по крайней мере, вряд ли она будет стоить вашего спокойствия.

Почему так происходит?

Понять действия банков, существенно отягощающих условия автокредитования без КАСКО, можно. Кредитные организации теряют в этом случае залог, а ведь именно он является гарантом возврата денег. Так, обычно при аварии или угоне авто все выплаты, которые страховая компания должна выплатить страхователю, отдаются непосредственно банку в счёт погашения остатка задолженности.

А если машина не застрахована, то и никакой компенсации извне ждать не стоит. Кроме того, в случае невыплат по кредиту, залог можно успешно продать. Именно поэтому банки пытаются обезопасить себя более высокими процентными ставками.

Что предлагают банки?

На сегодняшний день получить автокредит без КАСКО можно в нескольких банках. Считается, что пионером по предоставлению данной услуги был «Юниаструм банк», разработавший в своё время тариф «Uni 5». Первоначальный взнос в Юниаструме до сих пор составляет 30%, а процентная ставка зависит от срока выплаты: 20% за 3 года и 21% за 5 лет. Правда, при увеличении первоначального взноса процентная ставка также может уменьшиться, причём аж до 16% годовых.

Также автокредит без КАСКО предоставляется в «ВТБ24». Там при первоначальном взносе в размере 50%, процентная ставка составит 23-24% годовых сроком на 1-3 года. В банке «Русфинанс» изначально придётся заплатить в 2 раза меньше — 25%, однако годовой процент будет выше — 27% сроком на 24-60 месяцев. В «Росбанке» первоначальный взнос ещё ниже — 20%, при этом кредит выдаётся на 6-60 месяцев под 24-27% в год. И всё же самые щадящие условия у «Альфа-банка», который готов предоставить кредит сроком от 1 до 5 лет всего под 12,5 — 14,5%, причём первоначальный взнос может составлять и вовсе 10%. Правда, данная программа действует в Альфа-банке только для регионов.

Так что, прежде чем соберетёсь брать автокредит без КАСКО, хорошенько всё взвесьте и подумайте: что вам даёт такое кредитование, сколько денег удастся сэкономить и смогут ли вырученные деньги восполнить затраты, в случае аварии или угона авто?