Автокредитование

Дополнительно

Сегодня фактически каждый человек грезит о приобретении автомобиля или замене собственного на более презентабельный. Авто хоть и давно является лишь средством передвижения, нередко покупается для демонстрации статуса владельца. Поэтому услуга автокредитования в настоящий момент пользуется огромной популярностью.

Автокредитом называют целевой займ, при котором залогом выступает сам автомобиль до момента полного погашения долга. Если заемщик не выплачивает кредит, банк вправе требовать продажи залога.

Взять в кредит необходимую сумму для покупки машины можно практически в любом банке или прямо в автосалоне. Сроки ссуды разнятся, обычно это период от года до семи лет.

Типы автокредитов

1. Классический. Этот тип представляет классическую программу автокредитования. Согласно ее условиям, заемщик должен собрать пакет документов, подать заявление (заполнить анкету) о займе и дождаться вердикта банка. При положительном решении кредитора, необходимо выплатить первоначальный взнос в размере 10-20% от полной стоимости приобретаемого автомобиля.
2. Экспресс. В какой-то степени этот тип кредита на автомашину является обратным классическому. Название этого автокредита говорит за себя: сроки его оформления гораздо короче, большой пакет документов не требуется (обычно это два документа, удостоверяющих личность заемщика и заполненная анкета на кредит). Такой вид автокредита также не требует предоставления поручителей и залогового имущества. Дополнительным преимуществом является то, что при погашении долга в срок до года, переплата будет лишь на пару сотен долларов выше, чем в классическом автокредитовании.
3. Trade-in. Этот тип автомобильного кредита идеально подойдет автовладельцам, намеревающимся заменить свою машину на новую. Дело в том, что эта программа подразумевает предоставление в качестве задатка старого автомобиля заемщика. Система Тrade-in решает сразу несколько задач: покупка новой автомашины, сбыт старой, проблема первоначального взноса. К тому же, этот тип кредитования обладает низкими ставками по процентам.
4. Buy-back. Эта программа автокредитования производится по схеме обратного выкупа. Когда срок выплат заканчивается, заемщик возвращает автомашину в салон, а в личное пользование забирает новую. Старая же предоставляется как первоначальная выплата. Системы трейд-ин и бай-бек имеют отличие: согласно последней, заемщик предварительно подписывает документ о том, что перед последней выплатой он обязуется продать автомобиль салону, либо реализовать авто своими силами и тем самым погасить долг. Как вариант – клиент может полностью закрыть кредит и оставить автомашину себе. Главное преимущество этой программы – невысокие ежемесячные выплаты.
5. Без необходимости страхования. При выборе такого типа кредитования, заемщик освобождается от обязательной процедуры страхования автомобиля. Однако это повлияет на процентную ставку и сроки автокредитования.
6. Без первоначального взноса. Эта программа кредитования не подразумевает выплату первоначального вклада. Заемщик обязуется оплатить только страховку. Этот тип автомобильного кредита подойдет тем, кто не обладает достаточными накоплениями, чтобы приобрести автомобиль, но имеет хорошую месячную прибыль.
7. На подержанный автомобиль. Отдав предпочтение такому типу автокредита, можно неплохо сэкономить. Обычно такие кредиты отличаются внушительными первоначальными вкладами, повышенными ставками по процентам (на 1-3% больше, чем на новые) и небольшими сроками кредитования (обычно до трех лет). Дополнительные условия касаются и возраста автомашины – не более восьми лет.
8. Без процентов. Этот тип автокредитования включает разные схемы выплат:

- согласно одной, производитель автомобиля или автосалон делает заемщику скидку, равную общему количеству процентов по данному кредиту. Фактически такой займ становится для клиента беспроцентным;

- согласно второй, салон дает покупателю возможность приобрести автомобиль в рассрочку, а потом передает банку права на требования по кредиту. Другими словами, заемщик оплачивает в автосалоне лишь часть от стоимости автомашины, остальная сумма выплачивается в рассрочку уже банку. Такая схема автомобильного кредитования называется факторингом.

Пакет документов

Обычно в пакет документов, необходимых для приобретения автомобиля в кредит, входят:

• заявление на кредит;
• паспорт гражданина Российской Федерации, содержащий прописку в регионе банка;
• второй удостоверяющий личность документ. Это может быть загранпаспорт, военный билет, иногда медицинский полис или пенсионное свидетельство.
• Зачастую обязательно к предоставлению удостоверение водителя;
• справка по доходам (2НДФЛ, в банковской или свободной форме);
• дубликат трудовой книжки, содержащий печать и подпись работодателя.

Оформление экспресс-автокредита не требует предоставления двух последних документов.

Страхование при автокредите

Любой тип автокредита, за исключением займа без обязательного страхования, подразумевает присутствие страхования по рискам и ОСАГО, и КАСКО. Иногда банк может потребовать страховку жизни и трудоспособности заемщика. К тому же, банки предлагают страховать авто в компаниях, которые ими аккредитованы.

Дополнительные расходы

Помимо основных ежемесячных платежей, при автокредитовании кредиторами могу взиматься:

Приобретение автомобиля в кредит, как и решение о любом другом займе – достаточно серьезный шаг. Поэтому не пренебрегайте возможностью подробно изучить все нюансы договора с кредитором и задать менеджеру, оформляющему займ, интересующие вас вопросы.